近日，北京市住建委对外宣布《北京市共有产权住房管理暂行办法》向社会公开征求意见。根据该办法，北京拟新推“共有产权住房”，“新北京人”获得共有产权房的比例不低于30%。
有业界专家认为，虽然“共有产权”政策对商业银行贷款业务并没有直接影响，但由于银行贷款中地产类融资占比过高，“共有产权”对房地产价格的影响会传导到商业银行房地产行业贷款、地产类企业、居民按揭贷款的存量与增量业务。
“若‘共有产权’在北京得以确认，商业银行的个人信贷也会从按揭更多地转向消费信贷。商业银行应积极开展‘消费信贷’、‘租金贷’、‘共有产权贷’等新业务品类，以应对个人住房贷款回落的风险。”中国人民大学国际货币研究所研究员李虹含在接受本报记者采访时表示。
银行房地产贷款资产质量承压
“共有产权住房”就是买房人与政府共有房屋产权。北京市住建委相关负责人解释说：“共有产权住房政策通过实行政府与购房人按份共有产权方式，政府将其持有的部分产权的‘使用权’让渡给首次购房人，进一步降低房屋出售价格，最大限度支持夹心层首次购房需求，满足无房家庭住房刚需。政府和民众一起努力解决住房困难。”
方正证券房地产首席分析师夏磊分析称，“共有产权房”实质上是商品房的一种，是有保障功能的商品房，但在产权份额上由政府持有一部分，减少了购房人的压力。由于其产权分割更为清晰，日后北京新入市的自住房会逐渐被共有产权房取代。
显而易见，“共有产权住房”的推出，增加了一种住房供给，使购房者多了一种选择，而对于开发商而言，或许不是一个好消息。
“这一政策对于稳定房价预期将起到一定的积极作用。”链家研究院院长杨现领表示。
“‘共有产权’在北京落实之后，房价有可能企稳或小幅回落，意味着抵押品总价值将因地产价格的下滑快速缩水。”李虹含告诉记者。
记者在采访中了解到，商业银行原有贷款品类中，房地产行业、地产企业融资、居民中长期按揭贷款占比较高，约占贷款总规模的40%，其抵押品大部分是房屋、土地等。
李虹含表示，根据新资本协议等监管规定，如果抵押品价格下滑，银行必须针对这一债权进行准备金计提，杠杆比率下滑，不良贷款比率有可能进一步提升，对商业银行房地产贷款质量形成潜在的压力。
共有产权带来的好处是：政府得以实现从土地财政向物业财政的转变，物业产权明晰，业主更加放心，原有的建设开发商也不用在灰色地带躲躲藏藏
继经适房、安居房、公租房等之后，共有产权保障房又闯入人们的视线。今年全国“两会”上，共有产权住房作为一项重要工作被提及，此后不到一个月的时间，北京、上海、深圳、成都、黄石、淮安等6个城市即被列为全国共有产权住房试点城市，可谓来势迅猛。
共有产权住房的“横空出世”，与眼下楼市打折、银行收紧房地产开发贷等交织在一起，留下了极大的想象空间。而在这部刚开始的“悬疑剧”中，我们该如何看待政府这双有形之手?我们希望的结局是什么?我们又会忧虑什么、害怕什么?
政府与个人“合伙”
由政府建好，在销售过程中，政府占一定股权，从销售到分配监管再到股权转让，能实现最完整的制度化管理，形成一个利益共享和持续监管的系统。
产权和产权制度一直是经济界的热门话题，政府与个人“合伙”，政府之手从宏观调控，延伸到参与购买保障房，政府的手是不是越伸越长，会不会造成国进民退?
综合开发研究院旅游与地产研究中心主任宋丁的看法是，我们要大力发展市场经济，但也不能缺少政府这双手，市场起决定作用，政府起辅助作用。共有产权保障房就是，面对如今房市，政府出的一把良性的、有效的好手。
这个结论对我国各类保障房的观察。最开始出现的经济适用房，由于产权及基本性质不清，开发商常偷梁换柱，用划拨土地变相搞商品房开发，从中牟利。政府没少花心思来堵这政策的漏洞，可到最后不得不取消经适房。“后来的安居房也好，公租房也罢，监管中的问题层出不穷，有的被非法转租，有的成商铺。所以说，关乎产权的大制度不完善，小制度再严也没用。”
共有产权保障房将是未来保障房的主要品种，从制度设计上是“最有希望的”——由政府建好，在销售过程中，政府占一定股权，从销售到分配监管再到股权转让，都能实现最完整的制度化管理，形成一个利益共享和持续监管的系统。
共有产权住房的好，还在于能通过产权占有比例实现政策性保障对象的全覆盖，包括困难家庭、低收入者、中低收入群体、人才群体、甚至持有居住证达一定年限的群体等都可纳入其中，因为政府所占产权份额可以在0-100%之间进行灵活变化。宋丁预计，共有产权保障房会替代深圳现有的安居房品种，与公租房一起，形成两级“孵化器”。
“裁判”也来“踢球”
共有产权发展的历史雏形是合伙制, 其道德的预设是伙伴值得信任，如果不能公正处理将带来严重的信任危机。
市场经济最为忌讳的，莫过于裁判员与运动员的“合体”。在徐枫看来，国企的政企不分一直备受诟病，近年来，企业才慢慢开始让市场充当表决器。对楼市进行宏观调控的裁判，如今却来踢球了。“既是裁判，又是运动员，让人如何相信，政府可以调控好这个本来就很脆弱的市场?”要知道，多年来楼市中就存在一个不健康的因素：没有跟政策制定者可抗衡的团体，专家学者的研究也没能发挥作用。
房地产蓬勃发展的十多年，我们不得不直面的一个现实是，为了房产，不少父母与子女、亲兄弟姐妹反目成仇、对簿公堂。手足亲人尚且如此，更何况政府与个人?当“裁判”也来“踢球”，会不会也有矛盾?
“口角”很可能成家常便饭。可以想象，如果碰到旧城改造，政府既是拆迁者，又是利益相关方，一旦有矛盾，身为“裁判”和“运动员”，政府将如何保证公平博弈?共有产权发展的历史雏形是合伙制, 其道德的预设是伙伴值得信任，如果不能公正处理将带来严重的信任危机。
不过并不反对政府运作的企业化。“近年来，由于紧盯土地财政，地方政府的运作其实早已企业化，只不过以前的角色定位不够明朗，现在更为清晰。”
可能存在的风险
当房产进行交易时, 房屋的不同所有者之间会产生利益的博弈行为, 甚至有道德风险发生的可能。
在一定的社会发展过程中，对政策的评价至少有三个维度：公平、效率和发展的可持续性。为何要推出共有产权保障房，深圳职业技术学院房地产研究所所长邓志旺坦言“丈二和尚摸不着头脑”。“如果要保障中低收入人群的住房，安居房和公租房完全可以满足。如果说是政府缺资金，可现有的保障房并不需要政府掏出真金白银，仅仅只是地价和税收的优惠而已。”
最致命的一点是共有产权制度实现社会保障功能的高成本。这种保障房实际性质和廉租房等同, 但房产的所有权却没有廉租房那样“清晰”。当房产进行交易时, 房屋的不同所有者之间会产生利益的博弈行为, 甚至有道德风险发生的可能。比如说，如果个人极力主张把房子贱卖给自己的利益相关人，并以自己是产权的大部分所有者自居，反对政府提出的任何其他解决办法，借此从中牟利，侵吞国家资产。“政府根本不可能逐一监管，共有产权制度的实行成本太高了”。
与这一住房制度带来的高成本、低效率如影相随的，就是社会的公平问题。而且共有产权房涉及到的面越广，可能带来的不公平问题就越多。
另外一个可能带来的问题是，如果没有完善的资产清查手段，人们会故意隐瞒自己的部分收入，使自己变得更“穷”，以便政府可多出资, 个人少出资, 轻松实现“出少钱，住大房”的目的。
可能的皆大欢喜
不少城市都有违法建筑的存在，由于法不责众，在不可能全部推倒重建的情况下，要实现向物业税的过度，也必须有件合法外衣。
政策的制定从来都不是只考虑单方面的利益。共有产权保障房政策“横空出世”，在大家顾问董事长、有中国“民间第一房地产分析师”之称的尹香武看来，却有另外一番想象——这与其他方面的国家政策息息相关。
“土地资源稀缺了，对财政贡献小了，可政府财政要稳定，必须要有接力，就必定要向物业税收，也就是向房产税转变。”要达成这个转变的前提，就是必须对某些共有产权的物业进行明晰，如有的集资房，由于产权无法分割，难以实现这一转变。
另一方面，不少城市都有违法建筑的存在，由于法不责众，在不可能全部推倒重建的情况下，要实现向物业税的过度，也必须有件合法外衣。“一个违建面积700平方米，它符合相关规定的只有500平方米，另外200平方米怎么办，就只能按照共有产权的方式来让其实现合法化，多出的200平方米也许就明确为国家所有。”
共有产权带来的好处是：政府得以实现从土地财政向物业财政的转变，物业产权明晰，业主更加放心，原有的建设开发商也不用在灰色地带躲躲藏藏。“这将是一个皆大欢喜的场面，共有产权制度早就该做了。”
根据 党的十八届三中全会对全面深化改革作出了全面部署,市场在资源配置中将起决定性作用。国务院正式颁布《关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见》,出台了化解过剩产能的系列政策,但要扭转市场低迷的不利局面,依然有一段相当长的路要走。
首先,在全面深化改革上下功夫
改革的核心在于将市场机制引入到企业内部的生产、经营、管理等各项工作中,真正确立通过市场决定投资领域、配置资源、调整品种、加强管理、降低成本的发展思路。比如我国钢铁产能集中于北方,而市场主要集中在珠三角、长三角地区。南方多个新建钢铁基地的投产,势必会给那些“北钢南运”的钢厂带来冲击。区域市场和资源优化的问题成为这些钢厂必须认真思考和解决的课题。同时,企业还要建立起干部能上能下、收入能高能低、人员能进能出的体制机制等。党的十八届三中全会作出了全面深化国企改革的工作部署,钢铁企业必须充分利用政策机遇,深入分析改革形势,准确把握改革节奏,审慎稳妥推行改革,真正建立起适应市场要求的运行模式。
其次,在优化产品结构上下功夫
来自中国钢铁工业协会的统计资料显示,我国2013年前11个月的钢材进口量超过1000万吨,主要集中于高端产品,这说明钢铁高端产品的“蓝海”仍有相当空间。钢铁企业要依托资源和技术优势,进一步加快产品结构调整,大力推进产品向高端化、精细化、低碳化、节能化发展,不断推出适应市场需要的新产品、领先产品、独家产品,提高品种创效能力和差异化竞争能力。2014年,鞍钢将在成功试制第三代汽车用钢aqp980、成为国内唯一具备全流程生产9ni钢的企业、开发出新一代高耐磨pg5钢轨、熔盐电解法制钛填补国内空白的基础上,强化品种优化,确保战略产品、独有产品、新产品达到国内先进企业的指标水平,同时稳步发展具有技术和资源优势的钒钛产业。
最后,在提升服务品质上下功夫
钢铁企业必须创新营销管理模式,建立和拓展为用户服务的渠道,通过服务拓宽市场,通过建立加工线、优化物流和产业布局,将服务延伸到用户的“家门口”。如鞍钢最近在广州番禺建设高强热镀锌项目就是要为华南地区的汽车、家电企业提供最优质的产品,缓解珠三角地区镀锌产品供需矛盾。鞍钢重庆高强汽车钢项目则主要针对重庆地区的汽车、摩托车用户。今后鞍钢将通过持续技术创新,加快产品功能升级,不断拓展产品应用领域,满足客户的个性化、深层次需求,获得新的市场空间。
本文有（大粤楼市经纪人任先生）编辑